被保險人戶外運動突發死亡且無法確定死亡原因，保險公司是否可以拒賠？近日，重慶市江津區人民法院審理了這樣一起案件。

李某在戶外游泳過程中，突感身體嚴重不適，經同伴攙扶上岸后，一松手便倒地不起，經送醫搶救無效死亡。

因其之前購買的《戶外運動人身意外傷害保險》載明：“在保險期間內，被保險人進行戶外運動時遭受意外傷害事故，并自事故發生之日起180日內因該次意外事故為直接原因造成身故的，保險人按保險金額給付身故保險金”，李某家人據此要求保險公司支付賠償金15萬元。

對此，保險公司表示，合同明確約定賠付范圍為意外傷害而非猝死，由于當前無法確定李某死亡的直接原因，故拒絕支付賠償金。

雙方交涉過程中，保險公司未告知李某家人可通過尸檢確定死因，李某家人亦未進行尸檢。因交涉無果，李某家人對其進行火化后，訴至法院要求保險公司承擔賠償責任。

法院審理認為，本案中，由于保險公司未明確告知李某家人可進行尸檢，其家人也未積極主動進行尸檢，導致李某直接死亡原因存在爭議。根據現有證據，無法確定李某死因系運動中遭受溺水窒息等意外傷害，或因自身突發心血管疾病等導致猝死，結合雙方舉證情況及查明案件事實，李某死亡可能存在多種原因。

《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（三）》第二十五條規定：“被保險人的損失系由承保事故或者非承保事故、免責事由造成難以確定，當事人請求保險人給付保險金的，人民法院可以按照相應比例予以支持。”

經綜合認定，法院判決保險公司承擔保險金額40%的保險賠償責任，即應當支付李某家人保險賠償金6萬元。判決生效后，保險公司已履行相關賠付義務。

法官提醒，對履行保險合同中涉及需要鑒定的事項，保險公司應主動予以釋明，投保人或保險受益人也應積極進行鑒定，以固定事實、查明原因，更好明確雙方權利義務關系。（廖珂堯）

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